Fintech for Teens sieht Transaktionen im Wert von Crores pro Monat für New-Age-Banking-Apps

0
45

Satya Siba Nayak, 15, verwendet eine Debitkarte, um YouTube Premium und Netflix zu bezahlen, Apps von Google Play herunterzuladen und Dinge zu bezahlen, wenn er mit Freunden unterwegs ist. Die Anmeldung für eine App namens FamPay ermöglichte es Nayak, über seine eigene Karte für Offline- und Online-Zahlungen zu verfügen.

„Mein Vater lebt nicht bei uns, da er in Karnataka arbeitet und meine Mutter war nicht an Google Pay und so gewöhnt.

Er sagte, dass die Frage nach Einmalpasswörtern (OTPs) früher für seine Eltern ein ziemlicher Hingucker war, aber mit seinem dedizierten Konto bei FamPay muss er sie nicht mehr belästigen.

Junge Inder wie Nayak sagen, dass Bargeldzulagen von ihren Eltern weder bequem noch immer machbar sind. Für viele Eltern waren Prepaid-Wallets eine gute Option, um ihren Kindern mehr Freiheiten zu geben und ihnen gleichzeitig Grenzen zu setzen. Jetzt baut eine neue Welle von Fintech-Plattformen vollwertige Debitprogramme für Teenager auf und sieht jeden Monat Transaktionen im Wert von crores. Aber neben der Zunahme der Anzahl und des Wertes der Transaktionen, die über diese Plattformen stattfinden, gibt auch das Wachstum von Apps als ultimative Finanzquelle für Kinder Anlass zur Besorgnis.

Der ultimative Kunde

Bevor er sich für FamPay entschied, tätigte Nayak Transaktionen mit dem Bargeld, das er von seinen Eltern in Form von Taschengeld bekam. Auch für Online-Bestellungen nutzte er oft die Debitkarten seiner Eltern. Aber die Leichtigkeit, eine eigene Karte zu bekommen, hat Nayaks Ausgaben (online und offline) auf Rs erhöht. 2.500 im Monat.

FamPay ist nur eine der beliebtesten New-Age-Banking-Apps (allgemein bekannt als Neobanks) in Indien, die für Kinder und Jugendliche gedacht sind. Andere beliebte Apps in dieser Kategorie sind Junio, das im Mai dieses Jahres von ehemaligen Paytm-Führungskräften eingeführt wurde, und Walrus, das 2019 auf den Markt kam.

Junio ​​ermöglicht es Eltern, über die mobile App Geld auf die Prepaid-Karte ihrer Kinder aufzuladen
Bildnachweis: Junio

Sourojyoti Barman ist ein weiterer aktiver Nutzer von FamPay. Barman (17) hat sich im Januar bei der App angemeldet, um eine eigene Karte für Transaktionen zu haben, anstatt sich auf die von seinen Eltern gewählten Lösungen zu verlassen.

Genau wie Nayak gibt Barman etwa Rs aus. 2.500 monatlich über FamPay. Er bemerkte jedoch, dass seine Gesamtausgaben von Rs. 3.000 pro Monat, die er hatte, bevor er die FamPay-Karte erhielt, weil er auf diesem Konto nur begrenzt Geld erhält, im Gegensatz zu dem unbegrenzten Zugriff, den er früher vom Google Pay-Konto seines Vaters erhielt.

New-Age-Plattformen vs. traditionelle Banken

Im ersten Quartal 2021 erreichte FamPay 13.50.142 registrierte Nutzer und 38.44.609 Transaktionen, teilte das Unternehmen mit. Junio ​​hingegen sagte, es habe 6.50.000 Transaktionen im Wert von Rs abgewickelt. 30 crores seit dem Start durch eine Benutzerbasis von über 2.50.000 Benutzern. Junio ​​sagte auch, dass es 2.00.000 Transaktionen im Wert von Rs verarbeitet hat. 10 crores nur im Oktober.

Da traditionelle Banken Teenagern nicht erlauben, ihre eigenständigen Bankkonten ohne Eltern oder Vormund zu führen, versuchen Plattformen wie FamPay und Junio, diese Lücke zu schließen. Daher brauchst du weder die Zustimmung deiner Eltern, um ein Konto zu erstellen, noch müssen sie ein eigenes Konto bei diesen Apps haben und es werden auch keine Dokumente wie Geburtsurkunden verlangt.

Alles, was Sie tun müssen, ist, die App auf ein Gerät herunterzuladen, Ihre Telefonnummer zu überprüfen und sich zu registrieren, indem Sie persönliche Informationen wie den vollständigen Namen und die vollständige Adresse hinterlegen. Sobald das Registrierungsformular in der speziellen App ausgefüllt ist, haben die Plattformen eine Know-Your-Customer-Anforderung (KYC), die die Eltern durch Hochladen eines von der Regierung ausgestellten Personalausweises ausfüllen müssen.

Die Apps verlangen auch eine Gebühr für die Anmeldung. FamPay erhebt eine einmalige Gebühr von Rs. 299 für seine reguläre Karte oder Rs. 599 für die Premium-Karte. Der Hauptunterschied sind Belohnungen und Bindungen wie Zomato Pro und die Personalisierung der Karte.

fampay famcard Modelle Vergleichsbild FamPay

FamPay bietet Kindern zwei verschiedene Prepaid-Kartenoptionen
Bildnachweis: FamPay

Junio ​​hingegen hat einen einzigen Rs. 99 Anmeldegebühr. Das Unternehmen fügt hinzu, dass die Benutzer als Gegenleistung für die Anmeldegebühr eine Rubbelkarte mit einem Cashback von bis zu 1.000 Rupien erhalten.

Diese Apps geben Eltern auch die Möglichkeit, die Ausgaben ihrer Kinder durch spezielle Analysen und Dashboards im Auge zu behalten. Gleichzeitig können Eltern alle Transaktionen von ihrer Seite aus stoppen oder Benachrichtigungen für jede neue Zahlung erhalten, die ihre Kinder über die App tätigen.

Obwohl Apps wie FamPay und Junio ​​als Plattform für Teenager konzipiert sind, wollen sie nicht nur eine Lösung bleiben, bis ihre Kunden erwachsen sind. Das Ziel dieser neuen Player ist es, für diese Teenager nach der Adoleszenzphase die One-Stop-Banking-Lösung zu sein.

„Wenn wir ein Bankkonto eröffnen, wenn wir damit zufrieden sind, gehen wir nicht hin und wechseln“, sagte Shankar Nath, Mitbegründer von Junio. „Also wollen wir das werden und Kinder im Alter von 12 bis 13 Jahren fangen und über unsere App eine Beziehung zu ihnen aufbauen, ist unser Ziel.“

Hauptunterschiede zwischen traditionellen Banken und Fintech-Apps für Kinder

Eigenschaften Traditionelle Bank Fintech-Apps der Neuzeit
Die Zustimmung der Eltern ist erforderlich Jawohl Nein
Zugriff auf Ausgabenanalysen Nein Jawohl
Unterstützung für Sofortzahlungsdienste (IMPS) Ja (aber für eine begrenzte Menge) Nein
Bankverbindung der Eltern ist obligatorisch Ja (in den meisten Fällen) Nein
Benötigen Sie Dokumente einschließlich Geburtsurkunde Ja (in den meisten Fällen) Nein
Der Transaktionsbetrag ist begrenzt Jawohl Nein
Anerkannt von RBI Jawohl Nein
UPI-Unterstützung Nein Jawohl

Bedenken hinsichtlich der Ausrichtung auf Minderjährige

David Monahan, Campaign Manager der auf Kinder ausgerichteten Watchdog-Gruppe Fairplay mit Sitz in Boston, Massachusetts, stellte fest, dass Prepaid-Karten, die auf Kinder ausgerichtet sind, wichtige Bedenken hinsichtlich der sensiblen Daten aufkommen lassen, die Unternehmen über die Kaufgewohnheiten von Kindern sammeln und an wen sie diese weitergeben.

Auf die Frage nach dem Datenaustausch, der auch in der auf der Website des Unternehmens aufgeführten Datenschutzrichtlinie vorgeschlagen wird, sagte Junio, dass es keine Benutzerdaten an Dritte weitergibt.

FamPay hingegen sagte, dass es die Zustimmung des Benutzers für die Datenfreigabe benötigt.

„Im Rahmen unserer Co-Branding-Vereinbarung mit unserem Bankpartner und anderen verbundenen Diensten sind wir verpflichtet, KYC- und andere Daten weiterzugeben, damit die Bank und die Anbieter von Nebendienstleistungen Benutzer authentifizieren können, damit sie Transaktionen auf unserer Plattform starten können. Wir haben Prozesse eingerichtet, um sicherzustellen, dass die Zustimmung für eine solche Datenfreigabe eingeholt wird, sobald der Benutzer nur Teil unseres Ökosystems wird“, sagte das Unternehmen.

Monahan erklärte auch, dass diese Plattformen unter dem Deckmantel der Förderung der Finanzkompetenz eigentlich dazu gedacht waren, auch jüngere Kinder daran zu gewöhnen, Einkäufe zu tätigen, unabhängig davon, ob sie sich etwas leisten können oder brauchen.

„Sie bauen auch die Markentreue für bestimmte Banken und Marken auf, wenn Kinder klein und beeinflussbar sind“, fügte er hinzu.

Kazim Rizvi, Gründungsdirektor des Public-Policy-Think-Tanks The Dialogue, stimmt den Bedenken von Monahan zu und weist darauf hin, dass diese Teenie-Plattformen auch biometrische Daten von Minderjährigen sammeln, die ein höheres Maß an Schutz erfordern.

„Diese Apps richten sich an unter 18-Jährige und ihre Eltern. Dies wirft Fragen zur gültigen Einwilligung, zur Nutzung von Diensten und zum Finanzsystem im Allgemeinen auf. Es versteht sich von selbst, dass bei einem solchen Unterfangen unweigerlich Datenmengen gesammelt werden“, sagte er.

Einige Marktexperten glauben auch, dass eine regulatorische Kontrolle erforderlich ist, da Minderjährige von diesen Plattformen als Zielgruppe betrachtet werden, aber die Reserve Bank of India hat keine spezifischen Normen für diese jungen Kunden.

Raghav Aggarwal, Principal Consultant, der Fintech-Strategien und Deals bei PwC in seiner persönlichen Funktion analysiert, sagte Gadgets 360 jedoch, dass die Regulierung dieser Plattformen und ihre Anerkennung als einzelne Bank einen hohen Kapitalbedarf mit sich bringen würde.

„Sobald man ein Institut als einzelne Bank erkennt, gibt es viel mehr Compliance, es kommen viel mehr Kapitalanforderungen ins Spiel, die viel Kapital blockieren oder teures Kapital von diesen Neobanken verlangen würden, und anstatt, sagen wir, in Innovation, Technologie und Kundenakquise zu fließen, müssten sie dieses Geld in Form von Compliance-Richtlinien parken“, sagte er.

Mit dem Ziel, fürs Leben eine Bank für Teenager zu werden

Für Fintech-Apps ist es nicht nur das Ziel, am Leben der Kinder teilzuhaben, sondern ein Teil ihres weiteren Lebens zu werden.

„Deshalb nennen wir uns FamPay und nicht nur eine Zahlungs-App für Teenager“, sagt Kush Taneja, Mitbegründerin von FamPay. „Wir wollen bei ihnen bleiben, wir wollen sie in das gesamte Finanzökosystem einbeziehen und mit ihnen wachsen.“

Ankit Gera, Mitbegründer von Junio, sagte gegenüber Gadgets 360, dass eine der laufenden Entwicklungen darin bestand, UPI über die App anzurechnen.

„Weil Kirana-Läden in deiner Nachbarschaft möglicherweise keine Swipe-Maschine haben. Daher bauen wir eine Funktion auf, mit der Sie scannen und bezahlen können. Wir sind dabei, Kredite für diesen Zahlungsmodus zu vergeben, da dies wie kleine Zahlungen von 100 Rupien sind“, sagte er.

Junio ​​plant auch, irgendwann College-, Bildungs- und Privatkredite anzubieten, die Benutzern im Alter von 18 Jahren gewährt werden. Kurzfristig führt das Unternehmen Gespräche mit Marken für Fast Moving Consumer Goods (FMCG), um verschiedene Angebote auf seiner Plattform betreiben.

Was zieht Kinder an?

Nath of Junio ​​erzählte Gadgets 360, dass er und seine Partnerin Gera Greenlight (eine beliebte App in den USA) als Referenzmodell für ihre App genommen haben.

„Kinder sind heutzutage die CTOs des Haushalts, fast weil sie in vielen Fällen digital viel versierter sind als ihre Eltern“, sagte Nath, der früher als Chief Marketing Officer und Senior Vice President bei Paytm arbeitete. „Unser gesamter Ansatz war also im Wesentlichen von der Tatsache motiviert, dass ein Kind, das digital handelt, seine eigenen Zahlungsinstrumente haben sollte, natürlich unter Aufsicht.“

Während Google Pay und PhonePe mit riesigen Cashbacks und Belohnungen konkurrieren, um die Leute dazu zu bringen, sich anzumelden, sagte das Team von FamPay, dass Kinder nicht nach solchen Angeboten suchen.

„Kinder kommen nicht wegen Belohnungen auf unsere Plattform“, sagte Taneja von FamPay. „Wenn sie etwas auswählen, wählen sie nicht wegen der Belohnung, sondern weil sie das Gefühl haben, dass die emotionale Verbindung, der Markenwert, der Mehrwert und die Ästhetik viel höher sind als nur Belohnungen.“

FamPay bietet auch die Möglichkeit, jugendlichen Verbrauchern die Kommunikation mit Kundenagenten auf seiner Plattform zu ermöglichen, indem GIFs, Memes und sogar Sprachnotizen verwendet werden. Auf der FamCard Me von FamPay befinden sich Kritzeleien, um jungen Kunden ein persönliches Gefühl zu geben.

fampay famcard me doodle image FamPay FamCard Me FamCard

Mit FamCard Me können Kinder Kritzeleien auf ihren Prepaid-Karten haben, um ein persönliches Gefühl zu erhalten
Bildnachweis: FamPay

„Wenn Teenager eine Karte bekommen, wollen sie sie ausspielen“, erklärt Taneja. “Sie wollen es ihren Freunden zeigen, sie wollen es auf Instagram veröffentlichen und sie wollen dieses Gefühl bekommen.”

FamPay plant, Fantasy-Charaktere auf seine Karten zu bringen, um die Personalisierung zu unterstützen. Taneja deutete an, dass die Fantasy-Charaktere von Disney sein könnten und auf Kosten von FamCoins kommen könnten. Die Kunden, mit denen wir gesprochen haben, sind jedoch mehr daran interessiert, Zahlungen ohne OTPs durchzuführen, als ihre Karten zu personalisieren.

„Mit FamCard Me konnte man wirklich kreativ werden und tolle Designs gesehen haben, aber für die Rs. 600, ich glaube, das würde ich nicht nehmen“, sagte Nayak. “Wenn sie einen Rabatt geben würden, würde ich es mir vielleicht noch einmal überlegen.”

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here